একটি ক্রেডিট সমস্যা তৈরি করতে একটি জরুরী খরচ পরিবারের বাজেটকে চাপা দিতে হবে না। সাবপ্রাইম ভোক্তাদের জন্য, একটি মেডিকেল বিল, গাড়ি মেরামত বা পশুচিকিত্সা ব্যয় একটি অর্থপ্রদানকে বিপদে ফেলার জন্য যথেষ্ট নগদ পরিবর্তন করতে পারে, কষ্টার্জিত ক্রেডিট অগ্রগতিকে বিপন্ন করে।
ক্রেডিট ইস্যুকারীরা, এই ক্ষেত্রে, গ্রাহক জনসংখ্যা বোঝার চেষ্টা করে, প্রায়শই ক্রেডিট স্কোর বা ঝুঁকি বিভাগে হ্রাস পায়। জেসন টিনোরেলি, কনকোরা ক্রেডিট-এর সিএমও, PYMNTS কে বলেছেন যে নন-প্রাইম স্ট্যাটাস মানে অনেক লোকের ধারণার তুলনায় আয়ের বিষয়ে অনেক কম।
“আপনি যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করেন তার সাথে ননপ্রাইমের কোন সম্পর্ক নেই,” টিনোরেলি বলেছিলেন। “আমাদের ভোক্তা বেসের সাথে যে জিনিসটি চলছে তা হল যেখানে সেখানে যাওয়ার প্রয়োজন হলে অর্থ পেতে না পারা।”
এই সমস্যা হঠাৎ দেখা দিতে পারে। টিনোরেলি উদাহরণ হিসেবে চিকিৎসা খরচ, বাড়ি ও গাড়ি মেরামত এবং পশুচিকিত্সকের বিল উল্লেখ করেছেন। একজন ভোক্তার আয় থাকতে পারে এবং অর্থপ্রদান করতে পারে, কিন্তু একটি অনিবার্য ব্যয় অন্যত্র বরাদ্দকৃত নগদ খরচ করতে পারে।
ফলস্বরূপ ব্যবধান টিনুরেলির দাবি ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করে যে আর্থিক নমনীয়তা প্রয়োজন। ভোক্তাদের জন্য তাদের ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের জন্য, তিনি বলেন, লক্ষ্য হল “পুরোপুরি পিছিয়ে না পড়ে ক্রেডিট তৈরিতে অগ্রগতি চালিয়ে যাওয়া।” তারা ক্রেডিট প্রদানকারীদের সন্ধান করছে যাতে “কিছু ব্যবধান পূরণ” আর্থিক বিঘ্নের কারণে তৈরি হয় যা গ্রাহক পুনর্নির্মাণ শুরু করার কারণেই অদৃশ্য হয়ে যায় নি।
এটি ভোক্তা ক্রেডিট এর জন্য একটি ভিন্ন প্রয়োজনীয়তা রাখে। ক্রেডিট লাইনে অ্যাক্সেস গুরুত্বপূর্ণ রয়ে গেছে, তবে ইস্যুকারীকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যখন গ্রাহকের নির্ধারিত অর্থ প্রদানের ক্ষমতা সাময়িকভাবে ব্যাহত হয় তখন কী ঘটে। এই ব্যবধানটি মাসের চেয়ে কয়েক সপ্তাহ স্থায়ী হতে পারে, তবে অ্যাকাউন্টটি ডিফল্ট হলে ফলাফলগুলি মূল খরচের চেয়ে অনেক বেশি যেতে পারে।
অপরাধের আগে সমস্যা খোঁজা
টিনোরেলি বলেছেন যে ভোক্তাদের সাথে সরাসরি কথোপকথন আরেকটি জটিলতা প্রকাশ করেছে: অর্থপ্রদানের চাপের সম্মুখীন ব্যক্তিরা সবসময় এমন আচরণ করেন না যেভাবে ইস্যুকারী অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপ থেকে অনুমান করতে পারে।
“আমরা প্রায়শই ভোক্তাদের কাছ থেকে যা শুনি তা হল তারা বিব্রত হয়,” তিনি বলেছিলেন। “তারা ফোন রিসিভ না করার কারণ এই নয় যে তারা বিল পরিশোধ এড়াতে চায়। বিল পরিশোধের জন্য তাদের কাছে টাকা না থাকায় তারা বিব্রত।”
লেনদেন এবং অ্যাকাউন্টের বিবরণ একজন ঋণদাতাকে বলতে পারে একজন গ্রাহক কী করেছেন। ভোক্তা গবেষণা কেন ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করতে পারে। টিনুরেলি বলেন, কনকোরা ক্রেডিট ফোকাস গ্রুপ, ব্যক্তিত্ব এবং সরাসরি কথোপকথন ব্যবহার করে গ্রাহকদের দৈনন্দিন সমস্যা, উদ্বেগ এবং ভয় যা তাদের আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে রূপ দেয় সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে।
আমরা আপনার খবরের উৎস হতে চাই।
অনুগ্রহ করে আমাদেরকে আপনার প্রিয় উৎসের তালিকায় যুক্ত করুন যাতে আমাদের খবর, ডেটা এবং সাক্ষাত্কার আপনার ফিডে উপস্থিত হয়। ধন্যবাদ
দরকারী উত্তর পাওয়া নিজেই কঠিন হতে পারে। ভোক্তারা কখনও কখনও আর্থিক পরিষেবার গবেষণার কাছে যান যেন তারা নিরীক্ষিত হচ্ছে, তিনি বলেন, তারা এমন উত্তর প্রদান করে যা তারা মনে করে কোম্পানি আশা করে। অতএব, ইস্যুকারীদের অবশ্যই আর্থিক পণ্য সম্পর্কে বিমূর্ত প্রশ্নগুলির বাইরে যেতে হবে এবং দৈনন্দিন আর্থিক চাপ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে হবে।
এই কথোপকথন থেকে একটি টেকঅ্যাওয়ে বিশেষভাবে সরাসরি ছিল: “খুব দেরি না হওয়া পর্যন্ত আপনি আমাকে সাহায্য করছেন না,” টিনোরেলি বলেছেন গ্রাহকরা কোম্পানিকে বলেছেন।
মন্তব্যটি ইস্যুকারীদের জন্য একটি ব্যবহারিক খোলার ইঙ্গিত দেয়। একটি মিস পেমেন্টের জন্য অপেক্ষা করা ঋণদাতাকে দুর্দশার একটি স্পষ্ট সংকেত দেয়, কিন্তু ততক্ষণে ভোক্তা ইতিমধ্যে এমন ঘটনা ভোগ করেছেন যে হস্তক্ষেপ প্রতিরোধে সাহায্য করতে পারে।
Concora ক্রেডিট এর প্রতিক্রিয়া হল Breathing Room™, যোগ্য কার্ডধারীদের জন্য সম্প্রতি চালু করা একটি সুবিধা যা টিনুরেলি বলেছে যে গ্রাহকরা অনলাইনে তিন মাসের কম অর্থপ্রদান এবং সুদ সক্রিয় করতে পারবেন। গ্রাহকদের ডকুমেন্টেশন প্রদান বা অনুরোধের পিছনে পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করার প্রয়োজন নেই।
কনকোরা ক্রেডিট কীভাবে তার ভোক্তা গবেষণাকে প্রয়োগ করেছে তারও এই প্রোগ্রামটি একটি উদাহরণ, এবং পদ্ধতিটি সফল বলে প্রমাণিত হয়নি। টিনুরেলি স্পষ্টভাবে বলেছিলেন যে শ্বাস-প্রশ্বাসের ঘরটি নতুন এবং সংস্থাটি এখনও জানে না যে এটি কীভাবে কাজ করবে। কনকোরা ক্রেডিট ট্র্যাক তালিকাভুক্তি এবং গ্রাহকরা প্রোগ্রাম থেকে প্রস্থান করে এবং পরবর্তীতে পুনরুদ্ধার করে কিনা।
“আপনাকে ভোক্তার প্রক্রিয়ায় নিয়ন্ত্রণ ফিরিয়ে দিতে হবে,” টিনোরেলি বলেছেন। “আমি বিশ্বাস করি আপনি নিজেই এটি করবেন কারণ আপনি আপনার অর্থ সম্পর্কে আমার চেয়ে ভাল জানেন।”
ইস্যুকারীদের জন্য, সবচেয়ে বড় সমস্যা হল একটি অ্যাকাউন্ট সমস্যার স্বাভাবিক চিহ্নিতকারীদের কাছে পৌঁছানোর আগে গ্রাহকের তথ্য কীভাবে ব্যবহার করবেন। টিনোরেলি বলেছেন যে লক্ষ্যটি হওয়া উচিত একজন ভোক্তাকে অবহিত রাখা এবং স্বীকৃতি দেওয়া যে ঋণদাতারা কেবল বাধ্যবাধকতা ক্ষমা করতে পারে না।
তিনি বলেন, মাঝখানে কোথাও দেখা করতে হবে। “আমি আপনার অর্থপ্রদান কমাতে পারি। আমি সেগুলিকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্রসারিত করতে পারি। কিন্তু আপনাকে ট্র্যাকে ফিরে যেতে সাহায্য করার জন্য আমাদের কিছু করতে হবে।”
সম্পর্কে আরও জানতে জেসন টিনোরেলির সাথে সম্পূর্ণ সাক্ষাৎকারটি দেখুন:
- কেন একা আয় এমন পরিস্থিতিতে একটি দুর্বল নির্দেশিকা যা গ্রাহকদের নন-প্রাইম বিভাগে রাখতে পারে।
- কিভাবে বিব্রত এবং নিয়ন্ত্রণ হারানো কার্ডধারীদের আর্থিক চাপের প্রতিক্রিয়া প্রভাবিত করতে পারে।
- আর্থিক পণ্য সম্পর্কে তাদের জ্ঞান পরীক্ষা করার পরিবর্তে গ্রাহকদের দৈনন্দিন আর্থিক সমস্যা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে ইস্যুকারীরা কী শিখতে পারে।